Программа долгосрочных сбережений

С 1 января 2024 г. в России работает программа долгосрочных сбережений. С её помощью вы можете накопить средства, чтобы в будущем, например:

• потратить их на обучение детей
• внести первый взнос на покупку жилья
• использовать их как дополнительный доход к будущей пенсии

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения. При выполнении определённых условий вы получите от государства прибавку к своим сбережениям.

Особенности программы

Из чего формируются сбережения

• Из личных взносов участника программы
• Из взносов работодателя
• Из средств софинансирования государством
• Из пенсионных накоплений гражданина

Когда производятся выплаты

• По истечении 15 лет с даты заключения договора
• По достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам
• Досрочно — в особых жизненных ситуациях

Виды выплаты

• Периодические выплаты:
  • пожизненная
  • на срок от 10 лет
  • иной срок по договорённости с НПФ
• Единовременная выплата — по истечении 15 лет с даты заключения договора

Пенсионные накопления — это средства накопительной пенсии граждан, которые официально работали в 2002—2013 годах и за которых работодатель платил обязательные страховые взносы. С 2014 года пенсионные накопления формируются за счёт:

• добровольных взносов граждан
• дополнительных добровольных взносов работодателя
• материнского капитала
• инвестиционного дохода

В зависимости от вашего выбора пенсионные накопления формируются в НПФ или в Социальном фонде (СФР).

Преимущества программы

Государственная поддержка

Государственная поддержка предусматривает софинансирование взносов вкладчиков — физических лиц по договорам долгосрочных сбережений.

Исключение — единовременный взнос, когда гражданин перевёл в программу пенсионные накопления.

Максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков одинаков — 36 000 ₽. При этом его коэффициент зависит от вашего среднемесячного дохода.

Как определяется размер софинансирования:

• При среднемесячном доходе до 80 000 ₽ включительно размер софинансирования будет равен размеру оплаченных вами взносов
• При среднемесячном доходе 80 000,01—150 000 ₽ размер софинансирования составит половину оплаченных вами взносов
• При среднемесячном доходе от 150 000,01 ₽ размер софинансирования составит четверть оплаченных вами взносов

Налоговый вычет

При оплате в год взносов на общую сумму до 400 тыс. ₽ вы можете получить налоговый вычет:

• в размере 13% — максимум 52 тыс. ₽ ежегодно при доходе до 5 млн ₽ в год
• в размере 15% — максимум 60 тыс. ₽ ежегодно при доходе более 5 млн ₽ в год

Гарантирование

Государство гарантирует сохранность внесённых вами средств и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн ₽, а также сохранность переведённых в программу пенсионных накоплений и суммы государственного софинансирования.

Как вступить в программу

Чтобы вступить в программу, нужно заключить договор с её оператором — НПФ.

Как это сделать:

• Выберите НПФ из списка операторов программы:
  • СберНПФ
  • НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»
  • Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»
  • НПФ «Телеком-Союз»
  • НПФ «ОПФ»
  • НПФ «ПЕРСПЕКТИВА»
  • НПФ «БУДУЩЕЕ»
  • НПФ «Эволюция»
  • НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»
  • НПФ «Профессиональный»
  • НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»
  • НПФ «ВЭФ.Русские Фонды»
  • «Национальный НПФ»
  • «Ханты-Мансийский НПФ»
  • НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
  • НПФ «Социум»
  • НПФ «Гефест»
  • НПФ «Волга-Капитал»
  • НПФ «Сургутнефтегаз»
  • НПФ «Альянс»
  • НПФ «Транснефть»
  • НПФ «АПК-Фонд»
  • НПФ «Атомгарант»
  • НПФ «Атомфонд»
• Заключите договор с выбранным НПФ:
  • на сайте НПФ
  • при личном обращении в НПФ

При желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом.

Для заключения договора по программе перевод пенсионных накоплений в выбранный НПФ необязателен. Вы можете оставить пенсионные накопления в том фонде, где они хранятся.

Как внести единовременный взнос

Если решите перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать в НПФ заявление о единовременном взносе, которое предусматривает перевод пенсионных накоплений в программу.

Узнать размер сформированных в вашу пользу пенсионных накоплений можно на Госуслугах.

Если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, при переводе пенсионных накоплений в программу в качестве единовременного взноса маткапитал вернётся в СФР для последующего использования на иные цели.

Если пенсионные накопления находятся в другом НПФ или СФР, сначала их нужно перевести в НПФ, с которым вы заключили или планируете заключить договор по программе. Только после этого можно подать заявление о единовременном взносе.

Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе. Это можно сделать лично в СФР.

Срочный переход

• Состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году
• Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме

Досрочный переход

• Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря — пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году
• Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде

Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян.