Программа долгосрочных сбережений

27 июня 2024 г.

С 1 января 2024 г. в России работает программа долгосрочных сбережений. С её помощью вы можете накопить средства, чтобы в будущем, например:

  • потратить их на обучение детей
  • внести первый взнос на покупку жилья
  • использовать их как дополнительный доход к будущей пенсии

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения. При выполнении определённых условий вы получите от государства прибавку к своим сбережениям.

Особенности программы

Из чего формируются сбережения

  • Из личных взносов участника программы
  • Из взносов работодателя
  • Из средств софинансирования государством
  • Из пенсионных накоплений гражданина

Когда производятся выплаты

  • По истечении 15 лет с даты заключения договора
  • По достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам
  • Досрочно — в особых жизненных ситуациях

Виды выплаты

  • Периодические выплаты:
    • пожизненная
    • на срок от 10 лет
    • иной срок по договорённости с НПФ
  • Единовременная выплата — по истечении 15 лет с даты заключения договора

Пенсионные накопления — это средства накопительной пенсии граждан, которые официально работали в 2002—2013 годах и за которых работодатель платил обязательные страховые взносы. С 2014 года пенсионные накопления формируются за счёт:

  • добровольных взносов граждан
  • дополнительных добровольных взносов работодателя
  • материнского капитала
  • инвестиционного дохода

В зависимости от вашего выбора пенсионные накопления формируются в НПФ или в Социальном фонде (СФР).

Преимущества программы

Государственная поддержка

Государственная поддержка предусматривает софинансирование взносов вкладчиков — физических лиц по договорам долгосрочных сбережений.

Исключение — единовременный взнос, когда гражданин перевёл в программу пенсионные накопления.

Максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков одинаков — 36 000 ₽. При этом его коэффициент зависит от вашего среднемесячного дохода.

Как определяется размер софинансирования:

  • При среднемесячном доходе до 80 000 ₽ включительно размер софинансирования будет равен размеру оплаченных вами взносов
  • При среднемесячном доходе 80 000,01—150 000 ₽ размер софинансирования составит половину оплаченных вами взносов
  • При среднемесячном доходе от 150 000,01 ₽ размер софинансирования составит четверть оплаченных вами взносов

Налоговый вычет

При оплате в год взносов на общую сумму до 400 тыс. ₽ вы можете получить налоговый вычет:

  • в размере 13% — максимум 52 тыс. ₽ ежегодно при доходе до 5 млн ₽ в год
  • в размере 15% — максимум 60 тыс. ₽ ежегодно при доходе более 5 млн ₽ в год

Гарантирование

Государство гарантирует сохранность внесённых вами средств и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн ₽, а также сохранность переведённых в программу пенсионных накоплений и суммы государственного софинансирования.

Как вступить в программу

Чтобы вступить в программу, нужно заключить договор с её оператором — НПФ.

Как это сделать:

При желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом.

Для заключения договора по программе перевод пенсионных накоплений в выбранный НПФ необязателен. Вы можете оставить пенсионные накопления в том фонде, где они хранятся.

Как внести единовременный взнос

Если решите перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать в НПФ заявление о единовременном взносе, которое предусматривает перевод пенсионных накоплений в программу.

Узнать размер сформированных в вашу пользу пенсионных накоплений можно на Госуслугах.

Если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, при переводе пенсионных накоплений в программу в качестве единовременного взноса маткапитал вернётся в СФР для последующего использования на иные цели.

Если пенсионные накопления находятся в другом НПФ или СФР, сначала их нужно перевести в НПФ, с которым вы заключили или планируете заключить договор по программе. Только после этого можно подать заявление о единовременном взносе.

Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе. Это можно сделать лично в СФР.

Срочный переход

  • Состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году
  • Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме

Досрочный переход

  • Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря — пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году
  • Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде

Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян.

Наверх